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Inversimply · Guía de la cita
La Guía para Conseguirlo
Esta guía es para conseguir hacer crecer tu dinero de forma progresiva.
1 · Diagnóstico
Dónde estás hoy: ingresos, gastos, ahorro y objetivos.
2 · Estrategia
Por qué el tiempo, la inflación y el plazo lo cambian todo.
3 · Tu plan personal
Decidimos por dónde empezar y con cuánto.
Usa las flechas ← → del teclado, desliza en la pantalla o abre el índice arriba a la derecha.
Diagnóstico Financiero
Descubre cómo alcanzar la libertad financiera
No existe una fórmula única. Vamos a ver la tuya con tus números.
¿Cuáles son tus objetivos?
Marca los que importan. Aparecerán en tu resumen final.
¿Tienes alguno de estos seguros?
Toca para marcar los que ya tienes.
Estrategia Personalizada
¡No existe un producto perfecto, pero sí una estrategia perfecta!
Cada objetivo tiene su plazo, y cada plazo pide algo distinto al dinero.
Corto plazo
Seguridad y liquidez. Dinero que puedes necesitar pronto: no se arriesga.
Medio plazo
Rentabilidad y liquidez. Empieza a trabajar para ti sin quedar atado.
Largo plazo
Más rentabilidad, seguridad y fiscalidad. El tiempo juega a tu favor.
Los cuatro ejes de cualquier decisión
Ningún producto los maximiza todos a la vez. La estrategia consiste en repartir. Y por encima de todo, la inflación: lo que hoy vale 100 mañana costará más.
Protección
- Protege a tu familia
- Complementa la pensión de invalidez
- Protege a la máquina de generar dinero (tú)
- Consigue un capital para adaptarte a una nueva vida
Jubilación
¿Prefieres que tu jubilación dependa del Estado o dependa de ti?
¿Cómo funciona exactamente la Seguridad Social?
La hucha de la Seguridad Social
*En la actualidad, la Seguridad Social española acumula una deuda de . Dato de la guía 07-26, pendiente de actualizar
Demografía: menos aportaciones, más prestaciones
- Tasa de natalidad baja y decreciendo
- Esperanza de vida sube a
- Población envejeciendo cada vez más
- Alta tasa de desempleo
- Edad de incorporación laboral pasa de los 16 a los 26 años
¿Cuánto dinero necesitas al mes para vivir tranquilo el día que te jubiles?
Cálculo simple (importe × 12 × años), sin rentabilidad ni inflación. Sirve para dimensionar el objetivo; el plan concreto se hace en la siguiente pantalla.
El efecto bola de nieve
El tiempo: el factor de mayor importancia
“El interés compuesto es la fuerza más poderosa del universo.” — atribuida a Albert Einstein
Simulación orientativa con capitalización mensual y rentabilidad constante. No es una oferta ni una garantía. Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros. El valor de las inversiones puede subir o bajar.
Cantidades
Tabla de ahorro
Lo que puede llegar a acumular una aportación constante. Y dos cosas más a tener en cuenta.
Capital acumulado según aportación y años
| Años | 50 €/mes | 100 €/mes | 200 €/mes | 300 €/mes |
|---|
*Rentabilidad estimada 6 % anual. Tabla de referencia de la guía.
Impacto de retrasarte en empezar
Inflación
Simulaciones orientativas, no vinculantes. Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
Hipotecas
¿Cómo amortizar tu hipoteca?
Ahorrar en paralelo con una estrategia de inversión dinámica puede permitir cancelar la hipoteca años antes.
¿Ya tienes hipoteca?
Vemos si conviene amortizar o ahorrar en paralelo.
¿Estás buscando hipoteca ahora mismo?
Te acompañamos para conseguir las mejores condiciones. Ver cómo funciona
¿Cómo funciona la entrada?
Preparamos el ahorro para la entrada con tiempo. Completa nuestro formulario si estás interesado.
Simulación orientativa. Los datos de la hipoteca (capital, tipo, plazo) son un ejemplo editable: introduce los del cliente. Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
Hijos
¡Que las necesidades de tu hijo no sean un imprevisto!
Según fuentes de , tener un hijo cuesta desde el nacimiento hasta su emancipación.
Marca los hitos que quieres cubrir y ajusta importes y edad.
| Hito | Importe | A los |
|---|
Referencias de la guía: .
Simulación orientativa. El ahorro mensual se calcula para reunir cada hito a la edad indicada con la rentabilidad estimada. Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
Cierre de la cita
Vamos a por tu Plan Personal
Rellenamos esto juntos y te llevas el resumen.
Anexos
Material de apoyo para profundizar
Para la segunda cita o para responder dudas concretas.
Segunda cita
Tu Plan Financiero Personal
Tu futuro lo defines hoy. ¿Empezamos?
Próximos pasos
Elegimos la solución que encaja con tu plazo y tu objetivo.
Firma y documentación necesaria. Te acompañamos en todo.
Seguimiento periódico con tu asesor.
Anexo
Bancos, aseguradoras y productos de inversión
Diferencia entre bancos y aseguradoras
- 10 % de las reservas líquidas
- Invierten en créditos, hipotecas, etc.
- Garantía: hasta 100.000 €
- 40 % de las reservas líquidas
- Invierten en bonos AAA
- Garantía: sin límites
Diferencia entre planes de pensiones y planes de ahorro
- Inembargable
- No es pignorable
- Fiscalidad: rendimiento neto del trabajo → desgrava
- Rescate a los 65 años
- Inembargable
- Pignorable
- Fiscalidad: rendimiento del capital mobiliario o renta vitalicia
- Tú decides el momento del rescate
Contenido trasladado literalmente de la guía 07-26. Las cifras de reservas y garantías están pendientes de validación por Inversimply / compliance.
Protección
La incapacidad permanente
Según la base de cotización mensual, así se calculan las pensiones del Estado.
| Tipo de pensión | % | Pensión |
|---|
Parcial (IPP)
Disminución de al menos el 33 % pero sin inhabilitarte para el trabajo.
Requisitos: mínimo 5 años cotizados.
Pago único: 24 últimos meses de la base reguladora.
Total (IPT)
Inhabilita al trabajador de realizar sus tareas sin que le exima de poder hacer otras.
Requisitos: mínimo 5 años cotizados.
Pago: 55 % de la base reguladora; sube al 75 % en mayores de 55 años y en edad de jubilación al 50 %.
Absoluta (IPA)
Inhabilita para todo trabajo.
Requisitos: mínimo 15 años cotizados y al menos 3 de los últimos 10.
Pago: 100 % de la base reguladora.
Gran invalidez
Inhabilita de todo trabajo, además de necesitar asistencia de terceros para las necesidades esenciales.
Pago: 150 % de la base reguladora.
Porcentajes y requisitos tal como figuran en la guía 07-26 (por enfermedad o accidente, afiliado y dado de alta en la S.S.). Pendiente de validar frente a la normativa vigente.
Fiscalidad
Deduce tus primas del seguro de vida
Seguro de vida vinculado a una hipoteca
Requisitos: hipoteca formalizada antes del 1 de enero de 2013; seguro asociado a dicha hipoteca y que cubra la adquisición de tu vivienda habitual.
Deducción: de las cantidades aportadas, con un límite máximo de anuales sumando aportaciones a la hipoteca y al seguro de vida.
Autónomos
Requisitos: el seguro de vida debe estar vinculado a tu actividad económica.
Deducción: hasta anuales por las primas pagadas. Si tienes discapacidad, el límite se incrementa a anuales.
Seguros de vida ahorro (PPA o SIALP)
Requisitos: Plan de Previsión Asegurado (PPA) o Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo (SIALP).
Deducción: aportaciones realizadas, con un límite de anuales o el de la base imponible, el que sea menor.
Importes y requisitos trasladados literalmente de la guía 07-26. Pendiente de revisión fiscal antes de publicar (ver validaciones-pendientes.md).
Mercados
Inversión a largo plazo
En el largo plazo, la tendencia alcista de los mercados se mantiene.
Las caídas son parte del camino. Lo que importa es el plazo y la constancia de las aportaciones (ver efecto coste medio).
Ilustración conceptual sin datos de ningún índice. Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
Efecto coste medio
Aportar cada mes, suba o baje el mercado
Con 100 € al mes durante un año en tres fondos distintos: el que más cae puede ser el que más participaciones compra.
Efecto coste medio II
100 € en cada periodo mientras el valor de la participación cae de 99 a 1 y luego se recupera hasta 20.
| Dinero invertido | Valor de la participación | Nº participaciones compradas |
|---|
Ejemplos didácticos de la guía con precios hipotéticos. Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
Fiscalidad
Rendimiento del trabajo vs. rendimiento del capital
Rendimiento neto del trabajo
*Tributa como nómina
| Base imponible | Tipo |
|---|
Rendimiento del capital mobiliario
*Tributan solo los intereses generados (la ganancia)
| Base imponible |
|---|
Tramos y tipos tal como figuran en la guía 07-26. Pendiente de validar con la normativa fiscal vigente antes de publicar.
Fiscalidad II
Renta vitalicia
Solo tributa una parte de la renta, y esa parte baja con la edad.
| Edad | % sujeto | Retención | % aplicable |
|---|
*Se divide el capital total entre un número de años (esperanza de vida).
Tabla trasladada de la guía 07-26. Pendiente de validación fiscal.
Hipotecas
¿Cómo funciona nuestro servicio?
Te acompañamos en todo el proceso para conseguir las mejores condiciones.
Completar nuestro formulario para realizar el análisis de viabilidad.
Si el perfil es APTO, se pasa al envío de documentación junto con la Nota de Encargo firmada.
Recogemos ofertas de distintos bancos, las filtramos y negociamos para conseguir las mejores condiciones.
Se tasa el inmueble y se completa el expediente con el banco seleccionado.
El banco se vincula a darte las condiciones que te ha ofrecido.
El coste del servicio para el cliente es un , con un mínimo de y un máximo de . Siempre a éxito.
Protección familiar
Que tu familia no tenga que ocuparse de nada
Decesos
Servicio funerario integral y unificado con libre elección de cementerio.
Coberturas opcionales: hospitalización, accidentes, parto.
Medicina
- Telemedicina
- Asistencia telefónica
- Acceso a red de profesionales y centros médicos
- Medicina preventiva
- Segunda opinión
- Póliza dental gratuita
Viajes
- Traslado nacional e internacional
- Asistencia 24 h: repatriación sanitaria, gastos médicos, regreso anticipado
Legal
- Servicio de trámites
- Testamento notarial y vital online
- Consulta telefónica sobre fallecimiento, accidente o enfermedad de un familiar
- Consulta telefónica sobre ámbito familiar tras el fallecimiento
Movilidad
Compra vs. Renting
Comparamos el coste total de tener el coche en propiedad frente a una cuota cerrada.
Compra
Renting
La guía 07-26 muestra un ejemplo con cuota de 284 € + IVA y una diferencia de −1.781 €, pero el resto de supuestos no consta en el documento. [Dato faltante: supuestos completos del ejemplo de renting]. Los valores por defecto de la compra son de ejemplo y deben sustituirse por los del cliente.
Inversimply
Tu futuro lo defines hoy. ¿Empezamos?
Agencia vinculada regulada por la DGSFP. Foco en tu necesidad, no en el producto.
Este material es de apoyo a la cita con tu asesor y no constituye asesoramiento personalizado ni oferta de contratación. Las simulaciones son orientativas y se basan en los datos introducidos. Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros. · Registro DGSFP: .